Нужна ли ипотека пенсионерам и как оформить ее в банке

Ипотека – разновидность кредитов, выдаваемая банками на приобретение жилой площади. Основная особенность ипотеки от потребительских кредитов заключается в том, что выдаётся она на более продолжительный срок. В данной статье разберёмся более подробно, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье.

Дают ли банки ипотеку пенсионерам?

Ипотека, прежде всего, ориентирована на молодое поколение, так как выдаётся она на длительный срок. Однако существуют некоторые банки, которые готовы предоставлять ипотечные кредиты лицам пожилого возраста. Но, специальных банковских программ по кредитованию пенсионеров в России не существует, так что им придётся столкнуться со следующими проблемами при получении денег:

1. Банки требуют от клиентов наличие постоянного трудоустройства.
2. Второй проблемой выступает возраст заёмщика, так как во многих банках стоит возрастное ограничение до 60-70 лет. Следовательно, если у заёмщика на момент выплаты кредита будет больший возраст, то в выдаче кредита ему точно откажут.

Что нужно пенсионеру для успешного получения ипотеки?

Ипотека на жилье пенсионерам оформляется в следующих случаях:

• если будет внесён большой первоначальный взнос;
• если заёмщик привлечёт поручителей, ими могут выступить его дети или супруга. Если заёмщик не сможет оплачивать кредит, долг перейдёт на его созаёмщиков;
• если у заёмщика имеются дополнительные доходы. Для этого ему необходимо будет предъявить документы, подтверждающие их наличие. Банки принимают договор о сдачи жилья в аренду, трудовой договор, выписку с банковского счёта, дивиденды от вкладов и инвестиций.

При наличии одного или нескольких вышеперечисленных условий, банк может одобрить кредит на жилье пенсионерам.

Требования к заемщикам пенсионного возраста

Права пенсионера на жилье оспаривать никто не будет, но банк потребует соблюдать следующие условия при оформлении ипотеки в пожилом возрасте:

1. Заёмщик должен являться гражданином РФ и обладать соответствующим документом.
2. Необходим постоянный источник стабильного и подтверждённого документально дохода.
3. Должен быть произведён первоначальный взнос в процентном соотношении от суммы кредита.
4. Соответствие возрастным требованиям банка.

Если заёмщик соответствует всем перечисленным требованиям, то он сможет успешно получить ипотечное кредитование. Однако многие банковские организации применяют индивидуальный подход к каждому клиенту, благодаря чему, каждый клиент может договориться о получении кредита.

Так, например, некоторые банки могут принять в расчёт, так называемые «серые» заработные платы заёмщика за постоянный доход. Также зачастую кредитные аналитики не рассматривают кредитную историю клиента, давностью более трёх лет. Так что, во многом банки могут пойти навстречу клиенту и найти какой-либо компромисс для успешного кредитования.

Лучшие предложения банков

Положено ли пенсионеру жилье? Конечно, да, но не все банковские организации готовы дать на это деньги. Ниже перечислены организации, которые готовы одобрить ипотеку в пожилом возрасте при определенных условиях.

Сбербанк

Условия кредитования:

1. Кредит предоставляется только в национальной валюте, то есть в рублях.
2. Заёмщик должен внести первоначальный взнос в размере от 15% всей суммы кредита.
3. Процентная ставка по ипотеке составляет – от 12,5% в год.
4. Максимальный срок кредитования составляет – 30 лет.
5. Минимальный размер ипотеки составляет – 45 тысяч рублей.
6. Максимальный размер ипотеки составляет – не более 85% от рыночной стоимости приобретаемой жилой площади.
7. Кредит пенсионерам на покупку жилья оформляется без комиссионных выплат банку.

Требования к заёмщику:

• российское гражданство.
• постоянная прописка на территории РФ.
• максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет.
• наличие стабильного дохода.

ВТБ 24

Условия кредитования:

1. Минимальная сумма первоначального взноса составляет – 10% от стоимости приобретаемого жилья. При внесении первоначального платежа суммой более 40% от стоимости жилья, ипотека выдаётся без предоставления справки о доходах.
2. Минимальная процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет – 9,25% в год. При приобретении квартиры, площадь которой будет больше 65 квадратных метров, процентная ставка снижается на 0,5%.
3. Возрастные требования к заёмщику – от 21 до 60 лет на момент получения кредита и до 75 лет на момент выплаты долга.

Требования к клиенту:

• российское или иностранное гражданство;
• постоянная работа на территории РФ. При этом трудовой стаж должен быть не меньше одного месяца;
• если заёмщиком является мужчина возрастом до 27 лет, то он обязан представить банку подтверждение того, что он прошел военную службу, либо не подлежит призыву на неё.

ТрансКапитал Банк

Условия кредитования:

1. Максимальный срок кредитования составляет – 25 лет.
2. Сумма по ипотечному кредитованию составляет – от 300 тысяч рублей.
3. Процентная ставка – от 7.55% годовых.
4. Размер первоначального взноса составляет – от 5%.

Требования к клиентам:

• возрастное ограничение составляет – от 21 до 75 лет (на момент полной выплаты долга).
• наличие постоянной работы со стажем не менее одного года.
• если заёмщик состоит в официальном браке, то его супруг или супруга выступают созаёмщиками.

Льготы пенсионерам при покупке жилья банками предоставляются редко. Это связано с рисками, на которые соглашается организация, выдающая ипотеку. Жилье пенсионеру МЧС можно оформить по ипотеке, с такими клиентами банки работают охотно.

Узнайте, что делать, если пенсия меньше прожиточного минимума

Про развод в мировом суде читайте тут

Как оформить пенсию: по возрасту, инвалидности, потере кормильца: https://rassvet-info.ru/vyiplaty-i-posobiya/pensii/kak-oformit-pensiyu.html

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Банки относятся к военным пенсионерам более лояльно и предлагают им выдачу ипотеки гораздо чаще, чем обычным пенсионерам. Такое происходит в результате того, что военным пенсионерам гарантирует платёжеспособность государство.

Требования для военных пенсионеров:

1. Заёмщик должен был участвовать в пенсионной программе накопления в течение как минимум трёх лет до его увольнения.
2. Общий стаж службы должен быть не менее 20 лет. Однако в некоторых ситуациях может быть засчитан более короткий стаж службы.
3. Возраст клиента на момент полной выплаты должен быть не выше 75 лет.

Жилье военным пенсионерам по ипотеке помогает оплачивать государство, поэтому банки с удовольствием работают с такими клиентами. Главное, представить нужные документы. Служебное жилье пенсионер – это отдельная тема, заслуживающая внимания.

Советы пенсионерам, которые хотят получить кредит

Жилье для пенсионеров становится доступным, если у них имеется военный стаж или звание в рядах МЧС. Перед тем, как оформить ипотеку, необходимо изучить предложения от всех банковских организаций, которые предлагают выдачу кредитов лицам пожилого возраста. В первую очередь необходимо смотреть следующие условия кредитования:

• размер процентной ставки.
• сумма первоначального взноса.
• максимальный срок выплаты.
• требования к клиентам.

Соотнесите все банки по этим требованиям и выберите тот, который предлагает наилучшие условия. Когда пойдёте в банк, предварительно соберите все необходимые документы. Перечень этих бумаг можно найти в условиях кредитования банка.

Также, рекомендуется заранее подобрать жильё, которое будет приобретаться в ипотеку. Для увеличения шансов на получение денег, можно привлечь созаёмщика, в качестве такого человека может выступить любой родственник или знакомый.

Видео «Ипотека пенсионерам»