Вклады в банках для пенсионеров: оформляем выгодный депозит

Уход на пенсию является важным событием в жизни каждого человека. К этому моменту обычно у каждого из нас есть некоторые денежные накопления. Сейчас деньги не принято хранить под матрасом или подушкой. Лучше доверить функцию сохранения (а иногда и преумножения) средств банкам. Многие банки сейчас предлагают различные социальные программы вкладов с привлекательными условиями.

В зрелые годы люди все острее чувствуют необходимость в финансовой стабильности, особенно ближе к пенсионному возрасту. Многие задумываются, как грамотно распорядиться средствами, накопленными за годы труда, и, по возможности, преумножить капитал. Банки пошли навстречу потребностям населения, включив в функциональную линейку денежных вкладов специальные «пенсионные» предложения.

Теперь, благодаря особым условиям, вкладчики получили возможность оптимизировать движение средств, снимать проценты досрочно, частично «высвобождать» остаток депозита и другие преимущества. Специальные банковские вклады для пенсионеров доступны по предъявлению соответствующего пенсионного документа либо с возраста, позиционирующегося законодательством как пенсионного.

Срочные пенсионные вклады: как оформить депозит

Документы, необходимые для открытия счета

Для открытия пенсионного депозита в отделении любого банка необходимо предъявить:

1. Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
2. Пенсионное удостоверение;
3. Заявление, если вы хотите получать пенсию на ваш счет.

Открывая пенсионный вклад в банке, нет необходимости посещать филиал Пенсионного Фонда. Большинство банков полностью берут работу с документами на себя. Вам остается лишь:

1. Уведомить оператора или контролера в отделении банка о том, что вы хотите открыть счет для зачисления пенсии. Вас попросят предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.
2. После этого вам выдадут договор на банковское обслуживание и документ с реквизитами вашего счета. Каждый документ нужно подписать и не забыть получить свой экземпляр договора.
3. Если банк выдает сберегательные книжки или банковские карты при оформлении депозита, вас пригласят в кассу для их получения. На первой странице сберегательной книжки нужно проверить ваши данные (ФИО и дата рождения), а на карточке поставить роспись.
4. Если вы хотите получать на свой счет пенсионные накопления, вам нужно написать заявление на имя начальника пенсионного фонда вашего региона. Заявление заполняется в филиале выбранного вами банка по месту проживания.

Отличия пенсионных вкладов от обычных депозитов

Чаще всего, пенсионные программы вкладов имеют меньшие по сравнению с обычными вкладами суммы минимальных взносов при значительно более высокой процентной ставке. Также сроки, на которые открывают такие счета, могут быть увеличены более чем на 5 лет.

Еще одно отличие заключается в возможности привязки пенсионного депозита к пластиковой карте. При этом средства социального вклада можно завещать или дать право управления им другому человеку, составив соответствующую доверенность.

Виды пенсионных банковских вкладов

Часто в банках встречаются только два типа вкладов для пенсионеров:

• Срочные пенсионные вклады – с конкретным сроком вложения. Он подходит для хранения и накопления средств с помощью дополнительных взносов и процентов;
• Пенсионные вклады до «востребования» – для безналичного обслуживания пенсионных накоплений: получения пенсий, расчетов, переводов или снятия. Такой счет подходит для зачисления пенсии и проведения различных платежей, например, оплаты коммунальных услуг. Преимущество таких вкладов от обычных вкладов до «востребования» в большей процентной ставке.

Ставки по рублевым и валютным пенсионным вкладам

Как уже говорилось выше, пенсионные вклады имеют очень выгодные процентные ставки, позволяющие пенсионерам накапливать средства. В среднем процентные ставки по вкладам для пенсионеров варьируются от 2 до 9% годовых для срочных вкладов и от 10 до 13% для депозитов до «востребования». Долларовый депозит обеспечивает регулярный рост депозитного фонда на 3-4%.

[tip]Отдельные банковские учреждения предлагают открывать мультивалютные накопительные счета, чтобы можно было выгодно распределять получаемый доход.[/tip]

Вклады для пенсионеров в Сбербанке России

Депозитная программа банка называется «Пенсионный плюс». Договор оформляется по паспорту и удостоверению пенсионера. Это один из лучших вкладов для пенсионера на сегодня.

Условия вклада:

• открывается сроком на 36 месяцев;
• вступительный платеж от 1 руб;
• доступен только в государственной валюте;
• ежемесячный рост 3,50-3,67 % с капитализацией (присоединение дохода к величине вклада, что повышает прирост следующего месяца);
• начисление дивидендов раз в квартал;
• автоматическое продление неограниченным числом;
• возможность экстренного снятия с перерасчетом ренты и довнесения.

Банк информирует о том, что пролонгация пенсионного депозита с мая 2013 года будет выполняться по умолчанию по ставке 0,01% годового дохода. Рекомендуется закрывать истекающий счет и выводить капитал на вновь открытый.

Депозитные программы для пенсионеров ВТБ-24

Вклады для пенсионеров в банке ВТБ-24 распределяются по двум направлениям: «Свобода выбора» и «Растущий доход». Общие черты этих вкладов:

• открытие мультивалютных депозитных ячеек;
• возрастание процентной ставки после установленного срока;
• при обналичивании депозита в досрочном порядке начисление дохода происходит согласно условиям хранения вложенных денег «До востребования».
• автопролонгация, и передача полномочий на распоряжение депозитами доверенному лицу или по завещанию.

Основными отличительными характеристиками вложений такого рода являются, преимущественно, сроки и установленный ежемесячный интерес. По вкладу «свобода выбора» диапазон размещения варьируется между месяцем и пятью годами. В рублях ставка составит 8,6%, 4,3% — в европейской валюте и 3,95% — в долларах Соединенных Штатов. Посредством дополнительного поступления вкладчикам отчисляются пенсионные надбавки до 1,0%.

Держателям «растущего дохода» предоставляются условия в строгих рамках. Депозит открывается сроком в 3 года, нижний показатель вступительного платежа составляет 30 тысяч рублей/500 у.е ( евро или доллары). Разброс % по ставкам от 6,26 до 12,20 в год, величина ставки привязывается к региону.

Самые выгодные банковские вклады для пенсионеров

Вырастить пенсионный капитал на самых привлекательных условиях предлагают Совкомбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Возрождение, Мособлбанк, Росбанк, Приватбанк. Главным образом, свободные сроки для размещения, начинающиеся от нескольких недель. Во-вторых, заманчивые прибыли с годовых ставок в размере от 6,00% , плюс надбавки и дополнительные проценты с расширением размера и временной длительности вклада.

Ниже приведена таблица с перечислением некоторых банков, предоставляющих возможность открытия социальных вкладов.

Название банка	Количество видов пенсионных вкладов	Процентные ставки (мин. – макс.)	Сроки вложения
Сбербанк России	3	3,5– 9,20 %	От 3 месяцев, до 3 лет
ВТБ24	2	4,90 – 6,70 %	От 1 мес. до 5 лет
Банк Москвы	2	4,–6,80%	От 181 день до 2 лет и текущий
АК БАРС БАНК	3	0,2% – 8,0%	От 30 до 372 дней и текущий
МОСОБЛБАНК	2	1,5 – 7,0%	До востребования и от 30 – до 730 дней
НОМОС БАНК	1	8,10%	6 месяцев, 1 год
ОАО «Росгосстрах Банк»	1	7,5 – 8,5%	От 181 до 1080 дней
Газпромбанк	1	5,90%	181 день — 550 дней
БИНБАНК	1	9,7%	6 мес./ 12 мес./ 24 мес.
Промсвязьбанк	1	6.00 — 7,5	91 — 731 дней
Россельхозбанк	2	6,25 — 6,75	181 — 361 дней

В таблице видна большая разница в процентных ставках у разных банках. Кроме того, видно, что у более крупных банков сроки работы со счетом дольше, что является большим преимуществом в сравнении с более мелкими конкурентами.

Ниже приведены наиболее выгодные счета по социальным программам вкладов крупнейших банков страны.

Название банка	Название вклада по зачислению пенсий	Процентная ставка	Срок вклада	Начисление процентов	Наличие сберкнижки
Сбербанк России	Вклад «Пенсионный плюс»	3,5 %	3 года либо до востребования	Ежеквартальное	Сберкнижка или Социальная карта
Банк Москвы	Текущий пенсионный	4 %	До востребования	Ежеквартальное	нет
Банк «Левобережный»	Вклад «Поддержка+»	6 %	До востребования	Ежемесячно	нет
МОСОБЛБАНК	Вклад «Пополняемый пенсионный процент»	1,5 %	До востребования	Ежемесячное	дебетовая карта
РоссельхозБанк	Вклад «Пенсионный Плюс»	7,75%, 730 дней — 8,00%	365 дней, 730 дней	Ежемесячно	нет

Занесение пенсионных средств на банковский счет становится все более простым и выгодным делом. Все большее количество банков ориентируют свои программы на пенсионеров. Если вы еще не выбрали, к услугам какого банка стоит обратиться, можете спросить совета у ваших друзей и знакомых или спросить в пенсионном фонде. Самое главное – обращать внимание на процентную ставку и сроки открытия счетов.

После небольшого анализа оказалось, что пенсионные вклады весьма выгодны:

• Они имеют гибкие условия, с приемлемыми доходами.
• Депозиты охраняются законом и страхуются по соответствующим схемам.
• Вкладчики имеют возможность автоматического перевода пенсионных начислений на накопительный счет.
• Информационные ресурсы банков предоставляют средство калькулирования депозитных счетов. Данные о состоянии счетов можно получить и письменным запросом.
• Способ накопления в разных валютах позволяет компенсировать потери при колебаниях валютных котировок.
• Продукты финансирования для пенсионеров разработаны с максимальной лояльностью, позволяющей вынимать средства, как только держатель вклада затребует соответствующую процедуру.
• По оформлении вклада депонент получает универсальную карту типа Visa Electron/Mastercard/Maestro.
• Владелец вклада имеет право удостоверять доверенность, распространяющую полномочия по управлению своими счетами на третьих лиц, и передавать имущественные права на владение депозитами нотариальным завещанием.