Все о накопительной пенсии и формировании пенсионных накоплений

Накопительная пенсия – выплата средств на протяжении всей жизни, сформированная с ежемесячных взносов, которые вносит работодатель, а также доходов от инвестиций.

С 2015 года в РФ существует новая пенсионная система. Процесс ее формирования и расчета значительно отличается от знакомого ранее процесса. Обычная трудовая пенсия стала подразделяться на два подвида: страховой вид и накопительный.

Где найти информацию о накопительной пенсии и формировании пенсионных накоплений?

Согласно с законодательством РФ ежегодные данные о состоянии лицевого счета не предоставляются в прежнем режиме. Чтобы узнать всю информацию можно воспользоваться несколькими вариантами:

1. Написать заявление в отделение ПФР на ежегодное бесплатное информирование удобным для Вас способом из предложенных в заявлении.

2. Получить выписку в ПФР лично в руки или заказным письмом в отделение почты.

3. Информацию можно получить через интернет, воспользовавшись сайтом Единого портала государственных и муниципальных услуг.

4. Более подробную выписку можно получить, воспользовавшись кредитными инстанциями, с которыми ПФР имеет соглашение: Банк ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы и другие. Она может быть в двух видах:

• бумажный – выдает операционист или банкомат;
• электронный – с помощью терминала или систем интернет-банкинга.

Процесс формирования выплат

В РФ пенсия формируется с оплат страховых сборов за каждого работника, которые совершает работодатель в сумме 22% от ежемесячной зарплаты, из них:

• 16% — уходит на индивидуальный тариф, с которого формируется пенсия;
• 6% — на солидарный тариф, используется на оплату фиксированных платежей предусмотренных законом.

Варианты накопления

Существует два варианта для накопления:

1. Страховая пенсия, при которой 22% оплаченного взноса распределяются на:

• 16% — индивидуальный страховой тариф;
• 6% — солидарный фиксированный тариф.

2. Страховая вместе с накопительной, предусматривает следующее распределение средств:

• 10% — индивидуальный страховой тариф;
• 6% — накопительный тариф;
• 6% — солидарный фиксированный тариф.

Каждый гражданин, начиная с 1967 года рождения, вправе самостоятельно определить какой вариант обеспечения ему больше подходит. Для совершения выбора отводится пят лет от начала начисления страховых взносов. Выбор следует совершить в период до исполнения 23 лет.

На формирование накопительных выплат введен мораторий из средств, полученных от страховых взносов по ОПС. Его действие продлено до 2019 года. На накопительную пенсию могут быть отправлены только взносы, оплаченные на добровольном основании.

Накопительный тип пенсионного обеспечения

Желающим получать накопительную пенсию следует обратиться в ПФР с заявлением о том, кому вы решили доверить ее формирование:

• УК (управляющая компания);
• НПФ (пенсионный фонд не государственного типа)

Способы обращения в ПФР:

• прийти лично в отделение по месту жительства или работы;
• использовать МФЦ (многофункциональный центр по предоставлению услуг государственного и муниципального типа);
• воспользоваться услугами почты или курьерской доставкой.

Для доставки почтой требуется заверить документы и подлинность своей подписи у нотариуса, а для лиц, пребывающих за границей РФ, — членами консульства.

Учет, назначение, а также выплату пенсии, для пользователей НПФ производит этот же фонд, а для пользователей УК – ПФР.

Важно! Совершить переход из НПФ в пенсионный фонд, или изменить его на какой-либо иной можно лишь раз на пять лет или досрочно единожды в год.

Можно ли получить пенсионные накопления до выхода на пенсию?

В соответствии с законодательством выплата средств начинается исключительно с момента достижения пенсионного возраста, который становит:

• для женщин – 55 лет;
• для мужчин – 60 лет.

Существует возможность выхода на пенсию ранее и получения выплат став пенсионером, но подобная процедура существует исключительно для категорий людей с соответствующими льготами, например, учитель, геолог, медицинский работник, железнодорожник и другие. Полный список профессий прописан в законе № 400 ст. № 30 и 32 (от 28.12.13 г.).

В любых других случаях снять накопления досрочно запрещается.

Узнайте также, что делать, если пенсия меньше прожиточного минимума?

Какие доплаты к пенсии существуют, читайте в нашем обзоре.

Досрочное назначение страховой пенсии по старости: https://rassvet-info.ru/vyiplaty-i-posobiya/pensii/vyhod-na-pensiyu-dosrochno.html

Как проверить по СНИЛСу накопление пенсии?

СНИЛС расшифровывается как страховой номер индивидуального лицевого счета. Он присваивается каждому человеку, зарегистрированному в системе обязательного страхования пенсии.

По этому номеру у вас есть возможность получить данные о накопительной пенсии. Для этого следует лично прийти в ПФР и предъявить паспорт и свой страховой номер, а также написать заявление на выписку из счета. Ее оформление занимает несколько дней, затем происходит ее отправка на ваш почтовый адрес. Ориентировочно период получения данной информации занимает около 10 дней.

Проверка пенсии по СНИЛС on-line

Сайт www.gosuslugi.ru предоставил возможность осуществить проверку своего лицевого счета с помощью интернета. Этот способ позволяет быстро узнать необходимую информацию, не тратя время на поездки в отделения и простаивание в очередях.

Чтобы проверить счет по СНИЛС он-лайн следует:

1. Зайти на сайт и пройти процедуру регистрации.

2. Совершить проверку личности, выбрав наиболее подходящий вариант для получения кода для активации:

• почта – доставка кода будет осуществлена в течение 30 дней;
• отделение компании Ростелеком.

3. Заполнить анкету сайта, указав свои официальные данные (паспортные и страховой номер), а также контактный адрес.

4. Активировать учетную запись, воспользовавшись полученным кодом.

[tip]Важно! Процедура активации учетной записи на сайте проводится единожды.[/tip]

5. Создать личный кабинет.

6. В личном кабинете выбрать раздел «Электронный услуги» и перейти на «Пенсионный фонд РФ».

7. Выбрать вкладку об информировании, о состоянии своего счета и нажать на кнопку «Получить услугу».
Через две минуты на экране высветится окно с полной информацией о счете. Информацию можно распечатать через свой личный кабинет.

Важно! Клиенты НПФ воспользоваться данной услугой не могут.

Читайте также нашу подробную статью о том, как проверить свои пенсионные накопления по СНИЛС.

Накопление пенсии в негосударственный пенсионный фонд: особенности

Осуществляя выбор НПФ, следует учитывать несколько важных показателей:

1. Рейтинг. Подсчитать его можно самостоятельно или доверится мнению рейтинговых агентств:

• Эксперт РА – обозначает уровень рейтинга НПФ используя значения А, А+, А++.
• НРА (Национальное агентство рейтинга) – использует для обозначения такие символы А, АА и ААА.

Важно! Следует обязательно учитывать стабильность рейтинга. Если он был отозван, то обращаться в этот фонд не рекомендуется.

2. Доходность. Уровень дохода свидетельствует об успешности совершенных фондом финансовых операций. Он должен быть на несколько процентов выше показателя инфляции. Данные об этом показателе можно узнать:

• на сайте НПФ;
• на сайте рейтинговых агентств;
• по сведениям Федеральной службы по финансовым рынкам.

Важно! Просматривая показатели доходности, следует учитывать показатели за несколько лет. Выбор лучше остановить на фонде со стабильной прибылью.

3. Период работы фонда. Предпочтительнее выбирать фонд, созданный до 1998 года. Чем больше времени он работает, тем больше он имеет опыта.

4. Учредительский состав. Учредителями НПФ выступают металлургические компании, фирмы транспортирующие ископаемые и др. Такие фонды надежнее остальных.

5. Репутация. Читайте отзывы оставленные клиентами фонда на разных сайтах и в социальных сетях. Их отсутствие свидетельствует о том, что компания новая и ей пока не стоит доверять.

6. Открытость. Компания должна иметь свой сайт и открытую информацию о своей деятельности (лицензии, состав учредителей, правила вступления и выхода, количество пользователей услуг, финансовую отчетность и т.д.). Предпочтительно, чтобы на сайте была возможность создания личного кабинета для контроля своего счета.

Особенности НПФ:

• Пенсия не имеет защиты от инфляции, поскольку она не индексируется государством. Размер накоплений может не только увеличиваться, но и уменьшаться. В фондах существует гарантия выплаты суммы, которая была внесена.
• Пенсия накопительного типа имеет влияние на размер страховой пенсии. Так как перечисляемая сумма на ее образование уменьшается, то соответственно снижается количество баллов начисляемых за год с 10 до 6,25.
• Накопительную пенсию можно передать своим наследникам.
• Есть возможность изменить НПФ раз в пять лет или совершить досрочный переход раз в год.

Правильный и ответственный выбор позволит существенно увеличить размер своей пенсии.

Смотрите также видео-инструкцию о том, как узнать размер пенсионных накоплений: