В чем заключается выгода рефинансирования ипотеки

Часть граждан считают покупку недвижимости лучшей инвестицией, даже если воспользоваться ипотекой. Однако при возникновении финансовых трудностей долг по ипотеке становится неподъёмным. Лучший способ в такой ситуации — это реструктуризация долга. Осталось только понять выгодно ли рефинансирование ипотеки.

Зачем нужна реструктуризация ипотечного кредита

Люди пытаются рефинансировать свою ипотеку из-за нескольких причин:

  1. Снижение ежемесячных платежей по ипотеке в банковской организации благодаря увеличению сроков или уменьшению процентной ставки.
  2. Ради изменения валюты полученного кредита. Такие операции пользуются большим спросом. Но это актуально, если курс нестабильный.
  3. Можно объединить ипотеку с мелкими кредитами. Например, с автокредитом, потребительским или кредитом на образование. Делается это с целью упростить выплаты.
  4. Для получения дополнительных денег от банковской организации из-за увеличения ипотеки после рефинансирования.
  5. Находят банк, по расположению ближе, и переносят договор в него. Не все люди вносят платежи через интернет.

Зачем нужна реструктуризация ипотечного кредита

Условия рефинансирования ипотеки в банках (3−4 программы банков)

Сбербанк (рефинансирование ипотеки)

Желающим рефинансировать долг крупнейший банк России предлагает следующие условия:

  • 9,5% - процентная ставка в год;
  • 30 лет — наибольший срок кредитования;
  • выдаётся от 1 000 000 до 80% стоимости имущества, которое находится в качестве залога.

Для людей, которые когда-либо обслуживались в Сбербанке, потребуется собрать небольшой пакет документов, т.к., часть информации о клиентах остаётся в базе. Ещё одно преимущество банка перед другими — это доступность благодаря большому количеству отделений и терминалов. Благодаря этому оформлять и выплачивать ипотеку проще.

Сбербанк (рефинансирование ипотеки)

ВТБ (рефинансирование ипотеки)

ВТБ 24 предлагает:

  • процентную ставку от 9,7 в год;
  • 30 лет — максимальный срок;
  • Для жителей двух крупных городов предлагается сумма до 30 000 000, до 15 000 000 в городах, население которых превышает 1миллион человек. Для жителей остальных населенных пунктов — до 10 миллионов рублей. Но не больше 80 процентов от суммы недвижимого имущества.

Заключение договора происходит всего за несколько посещений ВТБ. Погашать предлагается в любом отделении или банкомате на территории РФ. Проценты напрямую зависят от предложенных условий.

ВТБ (рефинансирование ипотеки)

Тинькофф (рефинансирование ипотеки)

Программа рефинансирования ипотеки тут одно из лучших. Отсутствие физических офисов помогает банковской организации экономить расходы, поэтому они могут снизить процент или «растянуть» выплаты. Тинькофф выступает как партнёр между физическим лицом и банком.

Условия предложения следующие:

  • ставка в год от 8%;
  • наибольший срок кредитования — 25 лет;
  • выдаётся до 100 000 000 рублей.

Одна из главных выгод для клиента — это ненадобность собирать документы и посещать отделения. Всё делается онлайн.

Тинькофф (рефинансирование ипотеки)

Газпромбанк (рефинансирование ипотеки)

После подачи бумаг в Газпромбанк для рефинансирования, ответ дают спустя 10 дней. Страхование залогового имущества является обязательным. Личное страхование даёт возможность уменьшить проценты по ипотеке.

Газпромбанк предлагает:

  • от 9,5% в год;
  • срок до 30 лет;
  • выдают от 500 000, но не меньше 15 процентов от стоимости недвижимого имущества. Максимальная сумма 60 000 000 рублей.

Такие условия доступны постоянным клиентам банка или тем, кто получает зарплату на карты Газпромбанка

Газпромбанк (рефинансирование ипотеки)

Заявление и другие необходимые документы

Рефинансирование ипотеки банки предлагают после сдачи следующих документов:

  1. Заполненные потенциальным клиентом заявление и анкета. Образец дают в отделении банка. Вместе с данными о себе, даётся согласие на то, что будут обрабатывать персональные сведения.
  2. Копия документа, удостоверяющего личность. Зачастую требуется лишь прописка, семейное положение, отсутствие или наличие ребёнка, и главная страница.
  3. Справки, подтверждающие доход в течение последних 6 месяцев. Потребуется ещё копия трудовой, которую заверил работодатель. Необходимо это чтобы удостовериться, что человека не уволят в момент подписания договора.
  4. Бумага о расторжении или заключении брака.
  5. СНИЛС.
  6. Согласие супруги или супруга, заверенное у нотариуса.
  7. Все бумаги на недвижимое имущество: права собственности, выписку ЕГРН, оценочные альбомы, технический и кадастровый паспорт, а также договор покупки.
  8. Справка из коммунальной службы, доказывающая отсутствие задолженности.
  9. Доказательство, что недвижимость была застрахована.
  10. Страхование жизни.
  11. Подтверждение всех прописанных людей.
  12. Ксерокопию из счёта финансово-лицевого.
  13. Контракт и списки выплат с первым банком.
  14. Выписку из счёта, на который планируется переводить финансы.

Этот перечень бумаг является базовым. Часть финансовых организаций запрашивают куда меньше документов. При наличии у заёмщика супруги или супруга, его считают созаёмщиком. В таком случае потребуется собирать бумаги на обоих. Если есть ребёнок, моложе 18 лет, необходимо его свидетельство о рождении.

Заявление и другие необходимые документы

Редко, но просят предоставить форму 9. Это справка, содержащая информацию обо всех людях, которые зарегистрированы (прописаны) в недвижимом имуществе. В ней содержится следующая информация о прописанном гражданине:

  • дата рождения;
  • день регистрации и сроки, когда она закончится;
  • наличие родственной связи с хозяином недвижимости;
  • вид прописки: временная или постоянная.

Данная бумага действительна всего 30 дней. Однако часть банков запрашивают срок документа не более 14 дней. Делается это, чтобы избежать непредвиденных ситуаций. Если непонятно, как происходит рефинансирование ипотеки, то следует обратиться к сотрудникам банка.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Налоговый вычет при рефинансировании ипотекиЕсли заёмщик добьётся рефинансирования, это не сказывается на процессах по налоговым вычетам при правильном оформлении контракта. А именно когда указываются обычные займы, это автоматически предполагает использование вычета.

Сумма вычета при рефинансировании равняется 13 процентам от общей суммы ипотечного кредита. Жильё может оцениваться в любую сумму, однако вычитывать будут от 2 миллионов рублей. Это минусы рефинансирования ипотеки, но по-другому вернуть часть истраченного бюджета не получится.

Выплату производят в течение определённого отчётного налогового периода. Срок напрямую зависит от ежегодных доходов.

Важно! В течение года предлагается не более 13% от заработка, и не больше 260 000 руб.

Как только оформится контракт по рефинансированию, необходимо посетить ближайшее налоговое отделение в городе проживания и отдать заполненное заявление о предоставлении налогового вычета. Вместе с заявлением потребуется дать копию документов на недвижимость и договор с банковской организацией.

Налоговый вычет, происходит в случае покупки недвижимого имущества в ипотеку. Его оформляют:

  1. В налоговой инспекции.
  2. В компании, где работает гражданин (при помощи бухгалтерского отдела).

Для получения налогового вычета по ипотечному кредиту желательно подавать в ИФНС документы в декабре. В таком случае возвращают финансы переводов на счёт в банке.

Важно! Необходимо учитывать один немаловажный момент: после того как бумаги подаются в налоговые органы, им даётся определённое время, чтобы рассмотреть договор. Установленный в Налоговом кодексе РФ срок — около 120 дней. Бывают отклонения, но нечасто.

Порядки, по которым проводится рефинансирования ипотечных кредитов, регламентируется в статьях ГК РФ, положением ЦБ России, а также приказом Министерства юстиции. За любое нарушение подобных законов нарушителя преследуют по закону, и дело рассматривается в суде.

Следовательно, налоговый вычет действует, если делать рефинансирование, и предлагает заёмщикам возможность вернуть налоги, которые ранее были выплачены.

как стать на очередь на получение жилья многодетным семьямУзнайте, как стать на очередь на получение жилья многодетным семьям?

Что такое военная ипотека можно узнать тут

Какие льготы и выплаты положены афганцам при выходе на пенсию: http://rassvet-info.ru/vyiplaty-i-posobiya/pensii/lgoty-i-vyplaty-afgantsam.html

Отзывы клиентов

Юля, 49 лет

Спустя год, после получения ипотеки сказали о рефинансировании, и что благодаря ей есть возможность улучшить условия или сэкономить немного. Начала интересоваться этим вопросом и наткнулась на предложение от ВТБ 24. Условия по рефинансированию были, на мой взгляд, наиболее привлекательные. Зашла в отделение уточнить пакет документов и как это сделать. Сотрудник проконсультировал. Единственное, что не понравилось это длительность. Рассматривается заявки не один день, как я думала. Ещё взбесило то, сколько документов нужно собирать на недвижимость! Условиями и сроком довольна.

Денис, 36 лет

С женой посетили банк для получения рефинансирования, но нам отказали! Хотели перенести автокредит, под 20% в год. Реклама была хорошей, да и процентная ставка 13% в Сбербанке привлекала очень сильно. Потратили несколько дней на сбор всех бумаг, посетили отделение, потратили там 3 часа и нам отказали! Все бумаги присутствовали, КИ отличная, ЗП у нас белая. Более трёх лет каждый месяц платили без задержек по 13 тысяч. Наверно не хватило мозгов, чтобы понять, что 10 тысяч в месяц мы точно смогли бы выплачивать. Вариантов тоже не предложили! Погуглив после этого увидела, что мы не одни такие. Впечатления отрицательные, просто зря потратили время.

Видео «Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно?»

Полезные статьи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *